Cara Buat Personal Loan di Malaysia: Panduan Lengkap untuk Pemohon

Ketahui cara buat personal loan di Malaysia dengan panduan lengkap ini. Pelajari langkah-langkah memohon pinjaman peribadi secara online dan melalui bank. Temui tips memilih pinjaman terbaik serta alternatif lain seperti kad kredit dan pembiayaan Islamik

PINJAMAN

5 min read

Cara Buat Personal Loan di Malaysia: Panduan Lengkap untuk Pemohon

Dalam dunia kewangan hari ini, personal loan atau pinjaman peribadi adalah salah satu cara yang paling popular untuk mendapatkan tunai dengan cepat. Di Malaysia, terdapat pelbagai institusi kewangan yang menawarkan pinjaman peribadi dengan syarat-syarat yang berbeza. Artikel ini akan membincangkan cara-cara untuk mendapatkan personal loan di Malaysia, termasuk proses online, bank, dan cara memilih pinjaman yang terbaik untuk keperluan anda [1]

Apa Itu Personal Loan?

Personal loan adalah sejenis pinjaman tidak bercagar yang boleh digunakan untuk pelbagai tujuan, seperti membayar bil perubatan, pembelian peribadi, atau menggabungkan hutang.

Oleh kerana ia tidak bercagar, peminjam tidak perlu meletakkan aset sebagai jaminan. Kadar faedah bagi pinjaman ini biasanya tetap dan tempoh pembayaran balik berbeza bergantung kepada institusi kewangan.

Manfaat Personal Loan:

1. Tiada jaminan diperlukan – Tidak perlu menyediakan aset sebagai cagaran.

2. Proses permohonan mudah – Terutamanya bagi pinjaman online, proses permohonan menjadi lebih pantas [3].

3. Kadar faedah tetap – Ini bermaksud bayaran bulanan adalah konsisten.

4. Boleh digunakan untuk pelbagai tujuan – Tidak terhad kepada satu jenis penggunaan [4].

Cara Buat Personal Loan Online

Dengan kemajuan teknologi, membuat permohonan personal loan secara online kini menjadi pilihan popular. Ia menawarkan kemudahan tanpa perlu berkunjung ke cawangan bank atau syarikat kewangan. Proses permohonan dalam talian juga sering lebih pantas dan lebih mudah [5].

Langkah-Langkah Memohon Personal Loan Secara Online:

1. Bandingkan tawaran pinjaman – Terdapat banyak laman web yang menyediakan perkhidmatan membandingkan pinjaman dari pelbagai institusi kewangan seperti RinggitPlus, iMoney, dan LoanStreet [6].

2. Pilih pinjaman yang sesuai – Berdasarkan keperluan anda, pilih pinjaman yang menawarkan kadar faedah paling rendah, tempoh pembayaran balik yang fleksibel, dan jumlah pinjaman yang sesuai [7].

3. Isi borang permohonan – Laman web pinjaman akan menyediakan borang permohonan online yang memerlukan butiran peribadi dan kewangan anda. Pastikan maklumat diisi dengan tepat untuk mengelakkan kelewatan dalam pemprosesan [8].

4. Muat naik dokumen sokongan – Antara dokumen yang diperlukan adalah salinan kad pengenalan, penyata gaji terkini, dan penyata bank [9].

5. Tunggu kelulusan – Kebanyakan pinjaman peribadi online akan memberi maklum balas dalam tempoh 24 hingga 48 jam. Jika diluluskan, wang akan dikreditkan terus ke akaun bank anda [10].

Tips Penting untuk Personal Loan Online:

- Pastikan laman web sah – Sebelum memberikan maklumat peribadi anda, pastikan laman web tersebut adalah laman yang sah dan bukan laman penipuan [11].

- Semak terma dan syarat – Fahami semua kos tersembunyi, kadar faedah, dan penalti sebelum menandatangani perjanjian pinjaman [12].

### Cara Buat Personal Loan di Bank

Jika anda lebih selesa memohon pinjaman melalui bank, kebanyakan bank di Malaysia menawarkan pelbagai jenis personal loan. Antaranya adalah Maybank, CIMB, RHB, dan Public Bank [13].

Langkah-Langkah Memohon Personal Loan di Bank:

1. Kaji pinjaman yang ditawarkan oleh bank – Setiap bank menawarkan kadar faedah yang berbeza serta syarat-syarat yang unik. Lawati laman web bank atau kunjungi cawangan untuk mendapatkan maklumat lanjut [14].

2. Buat temu janji – Anda boleh membuat temu janji dengan pegawai bank untuk berbincang tentang pilihan pinjaman yang sesuai dengan keperluan kewangan anda [15].

3. Lengkapkan permohonan – Sediakan dokumen yang diperlukan seperti penyata gaji, penyata KWSP, dan dokumen pengenalan diri. Bank mungkin juga memerlukan rekod kredit yang baik [16].

4. Tunggu kelulusan – Bank biasanya mengambil masa yang lebih lama berbanding permohonan online kerana perlu menilai kemampuan kewangan dan rekod kredit pemohon dengan lebih teliti [17].

Kelebihan Memohon di Bank:

- Khidmat pelanggan yang lebih baik – Anda boleh mendapatkan nasihat secara terus daripada pegawai bank [18].

- Kadar faedah lebih kompetitif – Bank yang besar kadang-kadang menawarkan kadar faedah yang lebih rendah [19].

- Pilihan pembayaran balik fleksibel – Bank menawarkan pelbagai pilihan tempoh pembayaran balik yang sesuai dengan kemampuan anda [20]

Cara Pilih Personal Loan Terbaik

Dengan begitu banyak pilihan, bagaimana anda boleh memilih personal loan terbaik? Terdapat beberapa faktor yang perlu dipertimbangkan sebelum membuat keputusan [21]

1. Kadar Faedah

Salah satu faktor terpenting yang perlu diambil kira ialah kadar faedah. Kadar faedah yang rendah bermakna kos keseluruhan pinjaman juga akan lebih rendah. Namun, pastikan anda memahami sama ada kadar faedah tersebut tetap atau berubah [22].

2. Tempoh Pembayaran Balik

Pilih tempoh pembayaran balik yang sesuai dengan kewangan anda. Tempoh yang lebih panjang bermakna bayaran bulanan yang lebih rendah, tetapi jumlah keseluruhan faedah yang anda perlu bayar mungkin lebih tinggi [23].

3. Yuran dan Caj

Semak juga yuran dan caj tersembunyi seperti yuran pemprosesan, yuran lewat bayar, dan penalti penyelesaian awal. Pinjaman dengan yuran yang rendah adalah lebih baik walaupun kadar faedahnya sedikit lebih tinggi [24].

4. Jumlah Pinjaman

Setiap institusi kewangan mempunyai had minimum dan maksimum untuk jumlah pinjaman yang ditawarkan. Pastikan anda memilih jumlah pinjaman yang mencukupi untuk keperluan anda tetapi jangan meminjam lebih daripada yang anda mampu bayar balik [25].

5. Rekod Kredit

Rekod kredit anda akan memainkan peranan penting dalam menentukan sama ada permohonan anda diluluskan atau tidak. Pastikan rekod kredit anda bersih dari sebarang tunggakan atau hutang yang belum dilangsaikan. Jika anda mempunyai skor kredit yang baik, anda mungkin layak untuk mendapatkan pinjaman dengan kadar faedah yang lebih rendah [26].

Alternatif Kepada Personal Loan

Selain daripada personal loan, terdapat beberapa alternatif lain yang boleh anda pertimbangkan [27].

1. Kad Kredit

Jika anda memerlukan wang tunai untuk jangka masa pendek, menggunakan kad kredit boleh menjadi pilihan. Namun, berhati-hati dengan kadar faedah yang lebih tinggi ber

banding personal loan [28].

2. Pembiayaan Islamik

Bagi mereka yang lebih gemar kepada produk kewangan patuh syariah, pembiayaan Islamik seperti pinjaman peribadi Islamik menawarkan kadar keuntungan tetap dan tiada unsur riba [29].

3. Overdraf Bank

Sesetengah bank menawarkan perkhidmatan overdraf yang membolehkan anda mengeluarkan lebih banyak wang daripada jumlah yang terdapat dalam akaun semasa anda. Ini adalah alternatif lain bagi mereka yang memerlukan wang tambahan secara serta-merta, namun kadar faedah biasanya lebih tinggi [30].

Kesimpulan

Personal loan di Malaysia adalah pilihan yang baik untuk mereka yang memerlukan tunai segera. Namun, sebelum membuat sebarang keputusan, pastikan anda telah meneliti semua pilihan yang ada. Sama ada anda memilih untuk memohon secara online atau melalui bank, faktor seperti kadar faedah, tempoh pembayaran balik, dan yuran perlu dipertimbangkan dengan teliti [31].

Sentiasa ingat untuk membaca terma dan syarat sebelum menandatangani sebarang perjanjian. Pinjaman adalah komitmen jangka panjang, dan pastikan anda mampu untuk membayar balik tanpa membebankan kewangan anda. Jika dilakukan dengan bijak, personal loan boleh menjadi alat kewangan yang berguna untuk mencapai matlamat kewangan anda [32].